Банкротство физических
и юридических лиц

- Как гражданин будет получать заработную плату в рамках процедуры «Реструктуризация долга»?:

Если гражданин находится в процедуре «Реструктуризация долга», то должник в праве самостоятельно снимать денежные средства со своего счета с официальным разрешением на снятие средств от Арбитражного управляющего, но не более 50 000 рублей в месяц. (п. 5.1. ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)). Соответственно, если Ваш доход не превышает данную сумму, то пользоваться вы можете всеми денежными средствами, которые получаете. Если же размер вашего дохода больше указанной суммы, то разница между расходуемыми Вами денежными средствами и получаемым доходом будет составлять конкурсную массу и в последующем будет использована для погашения требований кредиторов. Если вы получаете доход на счет в банке (например, работодатель перечисляет на карту зарплату), то финансовый управляющий пишет заявление о согласии на распоряжение суммой дохода, не превышающей 50 000 руб. в месяц. Стоит учитывать, что по заявлению самого физического лица установленный лимит (50 000 руб.) может быть увеличен в зависимости от фактических обстоятельств (сложившейся жизненной ситуации).

Как гражданин будет получать заработную плату в рамках процедуры «Реализация имущества»?:

Если гражданин находится в процедуре «Реализация имущества», то контроль за вашими финансами берет на себя арбитражный управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов: -Блокировка банковских счетов управляющим. Процедура банкротства «Реализация имущества» начинается с блокировки всех принадлежащих должнику банковских счетов. Согласно закону о несостоятельности, все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу (вопрос 3), наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами. Должник обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все имеющиеся у должника расчетные счета, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. -Открытие специального счета. Если должник получает заработную плату наличными денежными средствами, то арбитражный управляющий, уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума. Например, согласно Постановлению Правительства г. Санкт-Петербурга № 900 от 13.12.2019, прожиточный минимум установлен следующий: - 12 584 руб. для трудоспособного населения; - 9 304 руб. для пенсионеров; - 11 176руб. для детей. Таким образом, в период процедуры реализации, в зависимости от того, в какую категорию населения вы входите (если вы являетесь пенсионером, который осуществляет трудовую деятельность, то прожиточный минимум устанавливается, как для трудоспособного населения) и наличия / отсутствия у вас лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети) имеется гарантия получения вышеуказанных выплат за счет поступившего вам дохода.

- Как гражданин будет получать пенсию во время процедуры банкротства?:

Если пенсионер находится в процедуре банкротства и получает пенсию на банковский счет, финансовый управляющий снимает ежемесячно прожиточный минимум, а остальная сумма, превышающая прожиточный минимум, уходит в конкурсную массу для распределения между кредиторами. Если пенсионер получает пенсию наличными денежными средствами, то после введения процедуры банкротства ПФР обязан приостановить выдачу пенсии наличными деньгами, в связи с чем финансовому управляющему нужно незамедлительно обратиться в ПФР с реквизитами для перечисления пенсии на основной счет должника.

Арбитражный или Финансовый управляющий – это ключевая фигура в деле о банкротстве физического лица. Именно Арбитражный управляющий проводит весь комплекс мероприятий, предусмотренный законом о банкротстве, а также подготавливает все необходимые документы для арбитражного суда. В период проведения банкротства в полномочия управляющего входит контроль всех финансовых доходов и расходов должника. Именно Арбитражный управляющий является распорядителем всех денежных средств и иного имущества должника, представляет интересы должника в суде, банках и иных государственных органах. Арбитражный управляющий является лицом, прямо не заинтересованным в исходе дела, и предоставляет суду всю информацию о должнике, и мероприятиях, проведенных в рамках процедуры. К тому же, именно Арбитражный управляющий делает вывод о наличии/отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также ходатайствует перед судом об освобождении или не освобождении гражданина от долгов. После вынесения судебного акта о признании Вас банкротом финансовый управляющий обращается в банк (банки), в котором у Вас открыты счета, уведомляя банк о введении процедуры банкротства, после этого ваши счета заблокированы. Вы не можете расплачиваться картами, которые у Вас есть, но есть и хорошая сторона – кредиторы, приставы не могут принудительно списать деньги со счета. Финансовый управляющий, как правило, закрывает счета, оставляя один счет, на который поступает Ваша зарплата, пенсия или иные доходы. В конце ближайшего календарного месяца (как раз в эти даты приходят пенсии, заработные платы и авансы) Финансовый управляющий обращается в банк с заявлением о разблокировке счета для того, чтобы снять денежные средства, поступившие Вам на счет (зарплата, пенсия и прочие выплаты), если они исключены из конкурсной массы. Банки проводят проверку полномочий финансового управляющего, принимают запрос на разблокировку счета и отправляют его на обработку в свой специальный отдел. После разблокировки счета финансовый управляющий снимает наличные денежные средства и передает вам.

Обязательные платежи - это денежные обязательства, которые возникают до подачи заявления о признании должника банкротом, и после вынесения определения суда о признании должника банкротом. Платежи состоят из:

300 рублей государственная пошлина; 25 000 рублей депозит арбитражного суда; 15 000 рублей* публикация в газете «Коммерсант», публикация в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ), почтовые расходы и взнос в Саморегулируемую организацию Арбитражных Управляющих. В случае вынесения Определения Арбитражного суда о введении в отношении гражданина реабилитационной процедуры «Реструктуризация долга», в соответствии со статьей 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан оплатить при переходе из процедуры «Реструктуризация долга» в процедуру «Реализация имущества» 25000 рублей на депозит Арбитражного суда и публикацию в газете Коммерсант и ЕФРСБ в размере 10000 рублей.* *Данная денежная сумма является средней (примерной).

Исходя из нашей практики, среднестатистические сроки процедуры банкротства составляют 9-11 месяцев, из которых:

2-4 недели длится сбор документов, необходимых для обращения в Арбитражный суд 2-3 месяца проходит с момента обращения в суд до даты судебного заседания От 6 месяцев длится процедура реализации имущества должника, по итогам окончания которой гражданин получает Определение суда об освобождения от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. На увеличение срока процедуры влияет: - наличие у Должника имущества, подлежащего реализации - наличие перед Должником дебиторской задолженности - высокий уровень официального дохода * Следует отметить, что в случае наличия у гражданина высокого официального дохода, суд может перед введением итоговой процедуры банкротства (перед реализацией имущества) ввести промежуточную процедуру в виде реструктуризации долгов сроком на 4-6 месяцев